Jak zarządzać finansami?

Porady praktyczne jak uniknąć pogrzebania marzeń przez skutki ulegania kulurze natychmiastowej gratyfikacji i braku przemyślenia, obserwacji swoich decyzji

poradnik uaktualniono: sierpień 2017

konta bankowe
Osobiste Oszczędnościowe Studenckie Młodzieżowe Walutowe Firmowe Pożyczki
opinie, oceny, recenzje

Money.pl - Serwis Finansowy nr 1
Kursy walut
NBP 2017-08-17
USD 3,6258 -0,49%
EUR 4,2541 -0,43%
CHF 3,7569 +0,44%
GBP 4,6738 -0,49%
Wspierane przez Money.pl

"Nie pracuj dla pieniędzy, niech one pracują dla Ciebie."

Cytat: Robert Kiyosaki.

Porady praktyczne jak uniknąć pogrzebania marzeń przez skutki ulegania kulturze natychmiastowej gratyfikacji i braku przemyślenia, obserwacji swoich decyzji.

Instrukcja korzystania z budżetowania w sposób inteligentny i dający niezależność finansową.

Posiadanie finansowych rezerw psychologicznie ratuje naszą energię mentalną, ale nie tylko o to chodzi. Jak ustrzec się przed wydawaniem bez kontroli pod wpływem emocji (niekoniecznie smutku)? Jak jednocześnie nie sprawić sobie tym wielkiego wyrzeczenia i kłopotu? Sprawdź artykuł bankowonline.pl o budżecie inteligentnym.

    Zacznij dzielić swoje pieniądze na kilka budżetów wg schematu poniżej.

    Należy uwzględnić własne realia i budować finansową niezależność wg poniższych wytycznych.

    Nie podejmuj decyzji pod wpływem emocji, zapisuj np. w Google Docs, Excel wszystkie pomysły zakupowe i wstrzymaj się z nimi 24-48h. Po tym czasie, najlepiej rano spójrz na listę i zapisz racjonalne argumenty za i przeciw, po prostu oceń czy to ma sens m.in. długoterminowe korzyści z danego produktu.

    Korzystaj z porównywarek cenowych, ale pytaj też na forach o sposoby oszczędzania (można podróżować z darmowymi, komfortowymi noclegami, czego uczy np. Sebastian Schabowski).

    2% zwrotu za płatności kartą i 2% zwrotu za transakcje BLIK-iem w mBank do 300,00 zł. (max 50 zł /msc) zwrotu za zakupy. W mBanku na eKoncie Odbierz 2% zwrotu za płatności kartą i 2% zwrotu za transakcje BLIK-iem (max 50,00 zł /msc).

    Zakupy? Zwrot 5% płatności kartą do konta w T-Mobile Usługi Bankowe do 15,00 zł /msc.

    W Alior Banku na Koncie Rozsądnym 3% zwrotu od zakupów w supermarketach, hipermarketach i sklepach spożywczych, nawet 50,00 zł miesięcznie i 400,00 zł w ciągu roku! To konto jest płatne.

    Stwórz budżet inteligentny - schemat poniżej. Pamiętaj, jeśli masz pieniądze głównie na koncie bankowym, to stwórz subkonta tzn. wiele rachunków, aby lepiej wykorzystać pomysł.

    Weź pod uwagę zjawisko hedonicznej habituacji. Przyzwyczajamy się do komfortu, rzeczy materialnych, dlatego więcej szczęścia da Ci wykorzystywanie środków do kreowania Twojego wymarzonego stylu życia, chodzi raczej o "kupowanie doświadczeń", aniżeli przedmiotów, które dają radość, ale po pierwsze na krótką metę, poza tym radość nie = szczęście.

Od ilości pieniędzy ważniejszy jest nawyk oszczędzania - jeśli nie masz ich wiele to nie znaczy, że zarządzanie nimi nie jest dla Ciebie! Zauważ - świat jest pełen świetnie zarabiających ludzi, którzy toną w długach!

Jak zbudować swój inteligentny budżet krok po kroku?

Wystarczy podzielić swoje pieniądze na części, których wielkość samemu musisz opracować (pamiętając o dążeniu do wolności finansowej). Co miesiąc odkładaj na każdą z części budżetu odpowiednią ilość pieniędzy.

    Oszacuj ile kosztuje Cię miesięcznie zaspokojenie Twoich bieżących potrzeb życiowych (np. opłaty, mieszkanie, kredyt), nie wliczaj rozrywki, tylko KONIECZNE wydatki. Zazwyczaj jest to ok. 55% - to będzie Twój pierwszy budżet "konieczne".

    Zachamowaniu kompulsywnego wydawania, aby nie zniechęcić się tym całym "oszczędzaniem" posłuży kolejny budżet - na rozrywkę i przyjemności. Wydziel sobie ok. 10% miesięcznie i bez zastanawiania możesz wydawać te pieniądze na rozrywkę np. kino, teatr, koszty wyjazdów, a nawet drobne przyjemności, czy LUKSUS - możesz za te pieniądze poczuć się bardzo bogato bez długofalowych konsekwencji, jeśli zachowujesz inne budżety.

    Kolejne ok. 10% inwestuj w siebie np. książki, kursy np. szybkiego czytania, szkolenia, edukacja, która rozwinie Twoje talenty.

    Niektóre wydatki wymagają długofalowego oszczędzania np. nowy samochód, dom, telewizor, własna działalność - dlatego kolejny budżet 10% musi uwzględniać te potrzeby.

    Do inwestycji lub stworzenia sobie dodatkowego źródła dochodu (pasywnego - jak blog, serwis www, forum, jakiś kurs wykorzystujący twoją wiedzę, aby pomagać innym itd.) stwórz kolejny budżet 10%.

    Dobroczynność - możesz ok. 5% przeznaczać dla potrzebujących, jeśli zaraz na początku miesiąca odkładając pieniądze wg tego schematu postanowisz odłożyć na pomoc innym, wtedy łatwiej będzie Ci się pożegnać z tymi środkami, zazwyczaj zawsze wydaje się nam, że mamy za mało, aby dawać innym.

Pamiętaj o celu takiego planowania finansów. Jest nim wolność finansowa, posiadanie zapasów finansowych (na 18 miesięcy w przyszłość) daje energię mentalną, po prostu nie trzeba się martwić (podświadomość większości ludzi panicznie martwi się o przetrwanie) i można tę uwagę przekierować np. na pomoc innym, rozwój czy budowanie szczęścia. Zgodnie z aktualnym porównaniem kont prawie każde opisane tu konto daje możliwość takiego dzielenia wydatków. ING i Millennium dodatkowo oferują manager, który kontroluje wydatki. Nie zniechęcaj się, jeśli nie uda Ci się idealnie zachować proporcji, każdy nowy miesiąc zaczynaj ze sprawiedliwym podziałem budżetu i działaj!

Teraz już wiesz jak zarządzać pieniędzmi inteligentnie.

Bibliografia: T. Harv Eker „Bogaty albo biedny, po prostu różni mentalnie”.
Brian Tracy "Maksimum osiągnięć".
Notatki ze szkoleń MentalWay, Damiana Redmera i innych kursów.




Dziękujemy za odpowiedź na nasz APEL i wsparcie poradnika!